Des changements importants sont à venir pour le secteur locatif britannique. À partir de mai 2025, le gouvernement étendra les réglementations anti-blanchiment d'argent (AML) aux contrats de location. En conséquence, les agents immobiliers seront tenus de mettre en œuvre de nouvelles procédures pour vérifier l'identité des locataires et des propriétaires, afin de s'assurer qu'ils ne se livrent pas à des activités illégales.
Que sont les contrôles AML ?
Les contrôles AML permettent de détecter et de prévenir le blanchiment d'argent et la criminalité financière. En vertu du règlement de 2017 sur le blanchiment d'argent, les gestionnaires immobiliers doivent vérifier l'identité des clients, évaluer les risques liés aux transactions et surveiller les activités suspectes. Ces contrôles garantissent la transparence des transactions immobilières et réduisent le risque d'activités illégales.
Principales mises à jour AML pour 2025
Le gouvernement britannique a introduit des changements importants dans la réglementation anti-blanchiment, qui touchent particulièrement les gestionnaires immobiliers chargés des locations et des ventes. Ces réglementations visent à empêcher la circulation de fonds criminels sur le marché locatif.
Voici ce qui va changer à partir du 14 mai 2025 :
- Règles AML élargies pour les locations : les gestionnaires immobiliers impliqués dans des locations en Angleterre et au Pays de Galles seront désormais soumis au Financial Sanctions Regulations (FSR), ce qui augmentera leurs responsabilités en matière de conformité.
- Suppression du seuil de loyer : auparavant, les contrôles AML n'étaient obligatoires que pour les contrats de location supérieurs à 10 000 € par mois. À partir de mai 2025, toutes les opérations de location devront être conformes à la législation AML, quelle que soit la valeur du loyer.
- Déclaration des sanctions financières : les gestionnaires immobiliers chargés de la location doivent signaler à l'Office of Financial Sanctions Implementation (OFSI) toute personne ou entité qu'ils soupçonnent d'être soumise à des sanctions financières.
- Des sanctions plus sévères : les amendes pour non-respect des règles anti-blanchiment ont considérablement augmenté, avec une hausse de 49 % des sanctions moyennes au cours de l'exercice financier 2022/23, qui s'élèvent désormais à 5 350 £ par infraction.
- Supervision par le HMRC : les agents immobiliers et les gestionnaires immobiliers impliqués dans des ventes doivent s'enregistrer auprès du HMRC afin d'être soumis à la supervision AML et garantir une conformité totale.
- Mise à jour des directives gouvernementales : de nouvelles directives officielles aideront les professionnels de l'immobilier à comprendre leurs responsabilités en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, en mettant l'accent sur l'évaluation des risques et la diligence raisonnable à l'égard de la clientèle.
- Loi sur la criminalité économique : la loi de 2023 sur la criminalité économique et la transparence des entreprises a introduit des protections juridiques concernant le partage des données des clients à des fins de lutte contre le blanchiment d'argent, clarifiant ainsi les obligations des gestionnaires immobiliers.
Que signifient ces changements pour les gestionnaires immobiliers ?
À partir de mai 2025, les gestionnaires immobiliers impliqués dans la location seront classés comme « entreprises concernées » en vertu de la réglementation sur les sanctions financières, ce qui signifie qu'ils devront :
- Signaler tout soupçon concernant des personnes désignées faisant l'objet de sanctions financières
- Déclarer tous les fonds ou ressources détenus pour le compte de personnes sanctionnées
- Submit reports as soon as they are instructed by a prospective landlord or tenant, without the previous rent-based threshold
These updates are designed to enhance transparency and reduce financial crime risks in the property sector.
Que signifient ces changements pour les propriétaires ?
Avec le renforcement des réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, les propriétaires doivent également être conscients de leurs responsabilités lorsqu'ils travaillent avec des gestionnaires immobiliers. Les points clés à prendre en compte sont les suivants :
- Contrôle accru : tous les contrats de location devront désormais faire l'objet d'une vérification AML, ce qui signifie que les propriétaires devront fournir davantage d'informations financières lorsqu'ils font appel à des gestionnaires immobiliers.
- Vérification des sources de financement : les gestionnaires immobiliers peuvent demander aux propriétaires de vérifier leurs sources de revenus, en particulier pour les transactions importantes ou celles impliquant des paiements internationaux.
- Respect des sanctions financières : les propriétaires traitant avec des locataires étrangers doivent veiller au respect des obligations de déclaration en matière de sanctions financières.
- Tenue des registres : la tenue de registres financiers clairs et la mise à disposition immédiate des documents permettent d'éviter les retards dans les locations et les ventes.
Comprendre ces mises à jour aidera les propriétaires à naviguer sans encombre sur le marché immobilier tout en restant en conformité.
Comment effectuer des vérifications AML en tant que gestionnaire immobilier
Pour satisfaire aux exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, les gestionnaires immobiliers doivent mettre en œuvre les contrôles suivants :
- Vérification de l'identité des clients : vérifier l'identité des acheteurs, vendeurs, propriétaires et locataires à l'aide de documents officiels tels que les passeports ou les permis de conduire.
- Diligence raisonnable renforcée : mener des enquêtes plus approfondies dans les cas à haut risque, tels que les transactions impliquant des personnes politiquement exposées ou des entités offshore.
- Source of funds verification: Ensure funds used in property transactions are legitimate
Transaction monitoring: Detect and report any unusual or suspicious activity - Tenue des registres : conserver des registres détaillés relatifs à la lutte contre le blanchiment d'argent à des fins de contrôle réglementaire.
Identification des activités suspectes
Les gestionnaires immobiliers doivent rester vigilants face aux signaux d'alerte potentiels, notamment :
- Acheter ou vendre un bien immobilier à un prix nettement supérieur ou inférieur à sa valeur marchande.
- Achats immobiliers inhabituels ou répétés incompatibles avec la situation financière de l'acheteur
- Enregistrer un bien immobilier au nom d'une société appartenant à un client sans raison valable
- Dépôts importants en espèces suivis d'une demande de retrait avant la finalisation d'une transaction
- Paiements effectués par l'intermédiaire de tiers sans lien évident avec le client
- Réticence à fournir des documents financiers ou manque d'intérêt inhabituel pour l'inspection d'un bien immobilier
- Acquisition rapide de plusieurs propriétés sans tenir compte de leur emplacement ou de leur état
- Financement d'opérations par des sources étrangères ou à haut risque
- Changements fréquents de nom ou remplacements de dernière minute des acheteurs
Conformité en 2025
With the removal of the rent threshold and stricter financial sanctions requirements, AML compliance is now a priority for property managers handling lettings and sales.
For landlords, these changes highlight the importance of working with fully compliant, professional property managers to ensure smooth and legal property transactions.
If you need expert guidance on AML compliance or updating your processes, get in touch with us and we can outline the next steps.
